4 min
Un miliardo di euro. A tanto ammontano gli investimenti in tecnologie innovative effettuati da banche e intermediari non bancari nel biennio 2023-2024. A fare i conti è la Banca d’Italia che, nella quinta edizione dell’Indagine Fintech sul sistema finanziario italiano, stima che nei successivi due anni, 2025 e 2026, verrà investita la stessa cifra, per un incremento dell’1,4%. Con piattaforme web-mobile, intelligenza artificiale e cloud computing a fare la parte del leone.
📰 Leggi anche “Banche e assicurazioni puntano sugli agenti AI“
La spesa si conferma molto concentrata tra pochi intermediari e, come nelle precedenti rilevazioni, sono sempre le banche i principali investitori in tecnologie innovative. Pagamenti, intermediazione del credito e attività operative restano centrali, con una quota dell’88,5% del totale degli investimenti, mentre il peso dell’area dei pagamenti è diminuito significativamente in favore delle attività operative. Le piattaforme web-mobile, l’AI, il cloud computing e le Application programming interface (Api) si confermano le tecnologie più adottate, raccogliendo da soli oltre i due terzi dei progetti totali. Aumenta però l’incidenza dei progetti basati sul cloud computing e sull’intelligenza artificiale generativa (GenAI), mentre si riduce quella legata alle Api e alle Distributed Ledger Technologies (Dlt).
Mentre l’acquisizione online della clientela è diffusa, indicando un utilizzo ormai esteso dei canali digitali, l’erogazione di prestiti e la raccolta di depositi completamente via web risultano limitate. Via Nazionale sottolinea infatti come le strategie digitali vengano adottate dagli intermediari “per intercettare i mutamenti nelle abitudini e nella composizione anagrafica della clientela e in risposta a fenomeni di obsolescenza delle infrastrutture It”. Restano invece ai margini le cripto-attività. Più nel dettaglio, i depositi detenuti in conti aperti digitalmente rappresentano il 5,1% del complesso dei depositi a fine 2024 e il rapporto tra prestiti digitali e prestiti totali erogati alle famiglie consumatrici e alle imprese è pari rispettivamente al 10,6 e all’1,2%.
📰 Leggi anche “Fintech, continua la corsa dei ricavi globali“
Le collaborazioni per l’adozione di tecnologie innovative tra intermediari e soggetti fornitori di servizi It, rileva ancora Bankitalia, sono diffuse e frammentate. Gli accordi più ricorrenti interessano fornitori tecnologici, imprese fintech e altri intermediari vigilati, ma senza attori dominanti. Rispetto all’indagine del 2023, il valore delle partecipazioni in imprese tecnologiche è passato da 1,1 a 1,8 miliardi. Per gli esperti di Palazzo Koch, i principali ostacoli alla realizzazione delle strategie digitali si confermano essere il difficile reperimento di personale qualificato e la scarsa interoperabilità tra le nuove tecnologie e i sistemi di legacy. Attualmente, l’impatto delle nuove tecnologie sui rischi di tutela della clientela viene considerato contenuto: la possibilità di continuare a utilizzare modalità tradizionali per il contatto con gli operatori e di preservare l’interazione umana nei processi automatizzati contribuirebbero a mitigare i rischi di esclusione finanziaria. Tuttavia, avverte l’istituto centrale, non sempre appaiono adeguatamente considerati i rischi di esclusione finanziaria degli utenti con basse competenze digitali o di discriminazione di fasce della popolazione più vulnerabili.
Bankitalia ha poi analizzato anche gli operatori Fintech non vigilati. La fotografia che emerge è di un ecosistema giovane e dinamico, nel quale le imprese sono realtà composte soprattutto da microaziende (oltre il 50% ha meno di dieci addetti) indipendenti, di recente costituzione, concentrate nel Nord Italia e operanti in ambito Business-to-Business. Si tratta inoltre di un settore con investimenti e in crescita, che si caratterizza per un significativo ricorso all’autofinanziamento. Queste imprese mostrano poi un’elevata interconnessione, collaborando con intermediari vigilati, altre Fintech e aziende tecnologiche. Altra evidenza è la forte spinta verso l’internazionalizzazione, con l’83% che ha già avviato un piano per accedere a mercati esteri o intende avviarlo nel prossimo anno. Parallelamente, l’indagine segnala una diffusa attenzione all’innovazione con impatto sociale e ambientale: quasi un operatore su due è impegnato in progetti Fintech for Good. Resta invece limitato il ricorso a brevetti e certificazioni.
Quella delle fintech non vigilate è inoltre un’organizzazione aziendale prevalentemente specializzata e con elevate competenze: oltre la metà delle aziende è classificabile come “Full Fintech”, ossia che dedica il 100% del proprio personale esclusivamente a queste attività. Inoltre il 60% del personale ha più di cinque anni di esperienza nel settore e prevalgono i profili con formazione tecnologico-scientifica ed economica. La presenza femminile risulta limitata. C’è infine un’elevata consapevolezza della normativa: la maggior parte delle aziende coinvolte ritiene che la regolamentazione rappresenti un’opportunità per sviluppare il proprio business piuttosto che un ostacolo. Le aree considerate più rilevanti riguardano la protezione dei dati, i pagamenti e l’antiriciclaggio.
.
Vuoi ricevere ogni mattina le notizie di FocusRisparmio? Iscriviti alla newsletter!
Registrati sul sito, entra nell’area riservata e richiedila selezionando la voce “Voglio ricevere la newsletter” nella sezione “I MIEI SERVIZI”.
Secondo il fondatore di Bridgewater, l’area del Golfo sta diventando uno dei poli globali dell’intelligenza artificiale. Merito di fondi sovrani, infrastrutture cloud e un afflusso di talenti internazionali. Ma per l’economia mondiale arrivano due anni “precari”
L’Osservatorio del Politecnico di Milano: settore in fase di consolidamento. Le aziende emergenti sono 485, dalle 596 del 2024. Giù anche il funding (-19%), ma le entrate crescono del 29%
Secondo Excellence Payments, nel 2024 gli introiti per i servizi di pagamento sono cresciuti solo del 2% a quota 9,5 miliardi. E per il 2025 si stima un aumento inferiore all’1%. Ecco come rimediare
Capgemini: 3 su 5 indicano l’onboarding dei clienti tra le principali motivazioni. E quasi la metà sta creando nuove posizioni per la supervisione. La stima è che generino fino a 450 miliardi di dollari di valore economico da qui al 2028. Ma restano alcuni ostacoli
Secondo Capgemini, entro un anno il 40% delle imprese abbandonerà gli istituti tradizionali. Che però possono puntare su alcuni vantaggi competitivi: fiducia, solidità e gestione finanziaria
Studio Adye-EY: la semplicità nei pagamenti è ormai decisiva nella scelta di una compagnia. Ma le società ne sono ancora poco consapevoli. Ecco cosa vogliono i clienti
L’impatto dell’intelligenza artificiale sulla produttività sarà dodici volte superiore a quello dei fattori demografici. Nei prossimi cinque anni assisteremo a una crescita più rapida di quanto prevedano le banche centrali
Un’analisi Prometeia mostra che gli episodi di fallimenti o cyberattacchi legati alle valute digitali fanno guadagnare in media lo 0,7% ai titoli degli istituti, con un effetto ancora più forte per quelli digitalizzati. Segno che gli investitori percepiscono l’asset class più come una minaccia che come un alleato del credito tradizionale
Indagine State Street: la maggioranza raddoppierà la sua esposizione da qui a tre anni. E oltre la metà prevede che fino al 24% degli investimenti verrà tokenizzato entro il 2030
Con la pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale dell’Unione europea del Regolamento Delegato (UE) 2025/532 sul subappalto di servizi TIC a supporto di funzioni essenziali o importanti, avvenuta lo scorso luglio, si è completato il quadro normativo europeo in materia di resilienza operativa digitale. Si tratta dell’ultimo tassello dell’impianto regolatorio delineato dal Regolamento (UE) 2022/2554 – il DORA (Digital Operational Resilience Act) – e dalle numerose misure delegate e di esecuzione, oltre che dagli orientamenti e chiarimenti forniti dalle Autorità europee di vigilanza
