Polizze di investimento, per il 70% degli italiani proteggono meglio il capitale

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Studio Deloitte: i primi tre driver di scelta sono il rendimento atteso, la sicurezza rispetto a un prodotto finanziario tradizionale e la qualità della consulenza ricevuta

Protezione e rendimenti adeguati. Le soluzioni assicurative di investimento hanno fatto definitamente breccia nel cuore degli italiani, tanto che molti le preferiscono ai prodotti finanziari tradizionali. Ben sette risparmiatori su dieci considerano infatti queste polizze più adeguate a salvaguardare il capitale. È quanto emerge dalla ricerca ‘Value for Money: il valore del cliente come fattore di successo per l’industria assicurativa’ condotta da Deloitte con la sponsorizzazione di Generali, stando alla quale per gli investitori sono centrali anche il brand della compagnia e il servizio di consulenza.

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Tre driver di scelta (più due)

L’indagine è stata presentata nel corso di un convegno dedicato proprio all’impatto della normativa in materia di ‘Value for Money’ e al valore dei prodotti assicurativi percepito dalla clientela. I risultati mostrano che, per circa la metà degli investitori, i tre principali driver di scelta per la sottoscrizione di una polizza di investimento sono il rendimento atteso, la sicurezza del prodotto rispetto a uno finanziario e la qualità della consulenza ricevuta. Non solo: anche la solidità finanziaria e il brand della compagnia rappresentano per gli italiani fattori di fondamentale importanza: vengono infatti indicati rispettivamente dal 56% e 49% degli intervistati sul canale agenziale.

Consulente decisivo

Da notare che nove su dieci percepiscono la consulenza come un valore aggiunto significativo, soprattutto per la chiarezza nella spiegazione di costi, benefici e rischi, e per la personalizzazione delle soluzioni. La percezione dell’importanza del supporto dell’advisor è maggiore tra chi che sottoscrive il proprio investimento assicurativo in agenzia o in banca, mentre si rivela meno accentuata tra chi lo fa tramite canali a distanza. Solo un terzo degli investitori è disposto a rinunciare alla consulenza per ridurre i costi, ma con forti differenze anagrafiche: tra i più giovani (18-34 anni) si arriva quasi alla metà, mentre tra gli adulti-senior si scende a uno su quattro. Ad attribuire il valore maggiore al ruolo del professionista sono gli investitori con patrimoni elevati.

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Soddisfazione elevata

Oltre l’80% degli investitori valuta poi adeguato il rapporto costi-benefici della propria polizza e si dichiara soddisfatto del rendimento, con un picco tra chi ha acquistato tramite il canale agenziale. La differenza tra chi acquista in agenzia o in banca e chi lo fa tramite canali a distanza si ritrova anche in quel 70% che considera i prodotti di investimento assicurativo più idonei a salvaguardare il capitale rispetto a quelli finanziari tradizionali: tra i primi, infatti, la percezione di sicurezza appare decisamente più marcata.

Documentazione utile e chiara

Infine, tre su cinque valutano positivamente la documentazione ricevuta, ritenendola utile e facilmente navigabile, con un apprezzamento decisamente maggiore tra chi ha sottoscritto una polizza negli ultimi dodici mesi. Tra quanti esprimono un parere meno favorevole, nove su dieci ritengono importante il supporto del consulente nella spiegazione delle caratteristiche del prodotto attraverso il canale agenziale e bancario.

Una grande opportunità per le compagnie

Per Ilenia Robusto e Alessandro Vidussi, partner Deloitte, a due anni dall’entrata in vigore della normativa Ivass emerge quindi un significativo cambiamento nella percezione dei prodotti di investimento assicurativo. “Si registra una crescente fiducia e apprezzamento”, osservano, precisando che tale evoluzione riflette non solo un miglioramento nella qualità dell’offerta, ma anche una trasformazione profonda nella relazione tra cliente e compagnia. “Il ruolo del consulente diventa sempre più strategico: non solo come guida nella comprensione di prodotti sempre più sofisticati, ma anche come facilitatore di soluzioni personalizzate”, aggiungono, evidenziando la grande opportunità per il settore “di innovare e rafforzare il proprio posizionamento”.

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